一、先來看看申請(qǐng)房貸要提交哪些資料？

     一般來說，申請(qǐng)房貸需要提交這些資料：身份證；結(jié)婚證（已婚）；收入證明；銀行流水。其實(shí)，通過這些材料，銀行就能核實(shí)到你的身份證明以及還款能力，畢竟只有調(diào)查清楚貸款人，銀行才能放心借錢給貸款人。

     其中收入證明這項(xiàng)，是由公司開具的，而在一般情況下，銀行要求的是貸款人收入應(yīng)該是月供的2倍。而銀行流水則是一般要求申請(qǐng)人提供近半年完整的銀行流水，主要是為了視察申請(qǐng)人的收入情況、消費(fèi)能力等，再據(jù)此情況決定是否放貸以及可放貸多少。

     二、接下來的就是要選擇貸款方式

     三種貸款方式的名字應(yīng)該不用多說了吧？就是公積金貸款、商業(yè)貸款以及組合貸款。那么我們就直接來做個(gè)三種方式的簡(jiǎn)單小結(jié)：

     1、公積金貸款

     目前國(guó)家對(duì)于公積金貸款是非常鼓勵(lì)的，2016年5年以上公積金貸款利率僅為3.25％，甚至有部分城市有8-9折優(yōu)惠。這樣看來，買房用公積金貸款是非常劃算，因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)上隨便的銀行理財(cái)都高于這個(gè)比例，所以有公積金一定要用。

     2、商業(yè)貸款

     對(duì)購(gòu)房者來說，在條件不允許，并且首付款較少的情況下，可能就不得不選用商業(yè)貸款了。其實(shí)，商業(yè)貸款也很不錯(cuò)的，雖然商業(yè)貸款的利率比起公積金就會(huì)高那么一些，但是放貸速度絕對(duì)是最快的。

     3、組合貸款

     組合貸款是在公積金貸款上限范圍內(nèi)的部分用公積金貸款，超出部分走商業(yè)貸款，但是請(qǐng)注意，若申請(qǐng)組合貸款的辦理，那么它的流程和手續(xù)會(huì)更長(zhǎng)。其實(shí)，對(duì)于購(gòu)房者來說，如果能辦，雖然會(huì)麻煩一些，但也是省下了不少錢。

     三、向銀行貸款買房了，那該如何還貸呢？

     目前還款方式有兩種——等額本息及等額本金。

     1、等額本息

     每月還款數(shù)額固定，相對(duì)而言，這種還款方式金額更小，容易被買房者接受。因此，在實(shí)際生活中，大多數(shù)購(gòu)房者都是選擇這種還款方式的，而銀行，基本上也只跟你說這一種，因?yàn)檫@樣，銀行的利益才會(huì)最大化。那么，它的真實(shí)還款情況是怎樣呢？

     這里就以貸款20年，貸款20萬元，算下來月還1300元為例：每個(gè)月還銀行1300元，其中800元是利息，500元是本金。也就是說，你還的錢大部分是銀行利息，而本金還的較少。

     2、等額本金還款

     這種還款方式是銀行很少會(huì)主動(dòng)提出的還款方式。這種還款方式看似算起來很麻煩，但是其實(shí)就一句話，你的月供會(huì)越來越少，當(dāng)然，它的不足是前期壓力較大，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來說是很有利的。

     還是以貸款20年，貸款20萬元，算下來月還1600元月為例：每月還的錢比等額本金多300多元。其中900元是本金，700元是利息，本金支出比利息高。第2個(gè)月開始，只還1597元，因?yàn)楸窘鹕显聯(lián)Q了900元，這月利息重新計(jì)算，要少3元的利息，以此類推。

     因此越到后面還款壓力越小。

     最重要的是，當(dāng)你要提前還款的時(shí)候，比如在5年后，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候要少許多利息支出（每少一年都是近萬的利息）。

     而且就算不提前還，就這種還款方式本身而言，若是還20年，那么也要少還1萬5左右的利息。

     兩種還款方式的區(qū)別大概就是這樣了，不過具體怎么抉擇，還是得根據(jù)你自身的情況想法來決定。