前所未有！火力全開(kāi)！
勁爆！樓市大利好來(lái)了
而且越來(lái)越近！
存量房貸利率有望下調(diào)80BP！
馬上最低3.05%起！
超級(jí)利好！
存量房貸利有望下調(diào)80BP！
剛剛！存量房貸業(yè)主終于迎來(lái)好消息！
多次權(quán)威媒體提示：利率馬上下調(diào)！
據(jù)彭博援引知情人士稱，接下來(lái)將會(huì)考慮分兩步下調(diào)存量住房貸款利率，共計(jì)下調(diào)80BP！
第一次下調(diào)將在幾周后進(jìn)行，下調(diào)20到50基點(diǎn)；第二次下調(diào)預(yù)計(jì)在2025年年初。
隨后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平也表示：“降低存量房貸利率有希望”。
部分媒體群已經(jīng)有人預(yù)測(cè)9月12號(hào)左右降息20到50bps，然后同步下調(diào)存量房貸。
根據(jù)相關(guān)方案，存量按揭客戶可以與銀行重新協(xié)商房貸利率，而不用等到明年1月（通常的利率調(diào)整時(shí)間）。
此外，居民也可以將現(xiàn)有按揭貸款直接轉(zhuǎn)入其他銀行，并按照最新利率簽訂合同。
如果成真，這將是房地產(chǎn)步入困境以來(lái)，首次允許這種被稱為“轉(zhuǎn)按揭”的操作。
簡(jiǎn)單總結(jié)就是，該計(jì)劃包括：
1、允許房主在2025年1月前與現(xiàn)有貸款機(jī)構(gòu)重新協(xié)商貸款條款。2、首次允許房主與其他銀行進(jìn)行再融資，實(shí)現(xiàn)“轉(zhuǎn)按揭”。
眾所周知，早在去年8月1日，央行、外匯局召開(kāi)的年中工作會(huì)議就提到，“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率”。
隨后，9月份各商業(yè)銀行發(fā)布存量房貸利率調(diào)整細(xì)則。全國(guó)大范圍降了一次存量房貸。
今年7月26日，央行發(fā)布《中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告（2024）》中提出，持續(xù)提升居民消費(fèi)力，存量房貸利率調(diào)降為存量房貸客戶減少利息支出，增加居民可支配收入，促進(jìn)小增長(zhǎng)。
這個(gè)是最高層的文件，而且是7月底的時(shí)候發(fā)的，所以基本可以肯定今年下半年肯定會(huì)迎來(lái)一次下調(diào)存量房貸的機(jī)會(huì)。
月供大幅減少
存量客戶房貸利率有望3字頭！
目前大部分存量房貸客戶的執(zhí)行利率為4.2%(首套)，以當(dāng)時(shí)的視角來(lái)看已經(jīng)是較低水平。
但對(duì)比最新2字頭的利率，老用戶依然是站在高崗上，動(dòng)輒百萬(wàn)的貸款，再次降低存量房貸的利率的呼聲再起。
圖：五年期LPR走勢(shì)
房貸目前是國(guó)內(nèi)居民最大的負(fù)債項(xiàng)，降低存量房貸利率，讓更多人享受利率下降帶來(lái)的好處，能夠降低大家的負(fù)債壓力，釋放出龐大的購(gòu)買(mǎi)力，有利于提振消費(fèi)。
所以，關(guān)于存量房貸利率下調(diào)的呼聲一直就沒(méi)停過(guò)，同時(shí)還催生了新一輪的提前還貸潮。
此前就有消息發(fā)聲：存量房貸利率應(yīng)再次下調(diào)，并表示：較大的利差不利于維護(hù)正常的住房信貸市場(chǎng)秩序，監(jiān)管層需要正視這種呼吁。
如果傳聞如果屬實(shí)，那將是全國(guó)人民一大幸事，尤其那高利率站崗的，終于有了盼頭。
那這次到底能降多少呢？
目前國(guó)內(nèi)的基礎(chǔ)利率（5年期LPR）已經(jīng)降到了3.85%，而很多存量房貸利率都還是在4.1-4.3%之間。
按降80BP算，部分媒體專家預(yù)測(cè)未來(lái)存量房利率將會(huì)變?yōu)?.05-3.4%區(qū)間，靠近新房利率。
我們以貸款200萬(wàn)，30年等額本息計(jì)算：
調(diào)整前，房貸利率4.2%，月供約9780元，利息總額約152.09萬(wàn)；調(diào)整后，房貸利率3.4%，月供約8870元，利息總額約119.31萬(wàn)。
調(diào)整后，月供減少了約910元，利息總額減少超32萬(wàn)，這對(duì)于背負(fù)房貸的家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是大利好。
當(dāng)然具體存量房利率未來(lái)由中國(guó)銀行來(lái)量定，我們只是大概測(cè)算一下。
那么存量房貸利率下調(diào)這件事究竟能不能成？
在房觀看來(lái)，下調(diào)的可能性還是比較大的。
一方面，房?jī)r(jià)下跌及存量房貸利率過(guò)高已對(duì)消費(fèi)產(chǎn)生了極大影響。降低存量房貸利率無(wú)疑也是一種提振消費(fèi)的方法，且惠及的人群較為廣泛。
二方面，首先，官媒已公開(kāi)呼吁降低存量房貸；其次，“提前還貸潮”已是趨勢(shì)。央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示：2024年二季度末，個(gè)人住房貸款余額約37.79萬(wàn)億元，同比下降約2.1%。這種情況持續(xù)下去，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)對(duì)銀行是不利的。
三方面，隨著LPR的降低，銀行面臨息差縮小的問(wèn)題是在所難免的。但長(zhǎng)期來(lái)看，面對(duì)大家提前還款，賺少點(diǎn)總比沒(méi)得賺要好。
最后靜待后續(xù)政策的進(jìn)一步落地！
在這里強(qiáng)調(diào)一下，不管消息如何滿天飛，大家還是以正式通知為準(zhǔn)。引用這些消息來(lái)分析這個(gè)事，只是想說(shuō)一下降低存量房貸利率這個(gè)事非常重要，涉及到了大家的切身利益。
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